Avec le retour de l'inflation, les taux d'emprunt immobilier continuent leur progression mais restent encore attractifs. Les banques préservent la demande et soutiennent les projets immobiliers en proposant des conditions encore favorables à l'emprunt. 

Si vous êtes au début de votre projet immobilier, que vous hésitez entre une location et l'achat d'un bien immobilier, l'important est d'avoir des informations financières précises pour la concrétisation de votre projet immobilier : le financement de ce dernier doit se préparer en amont.

🧮 Calculette pour déterminer votre capacité d'emprunt

Chloé est locataire d'un appartement dans une résidence qu'elle apprécie particulièrement.

Le propriétaire de l'appartement souhaite s'en séparer : Chloé devient prioritaire pour l'achat. Son loyer est actuellement de 620 € mensuel charges comprises. Elle bénéficie d'une épargne de 23 000€.

La première étape pour Chloé est de connaître le montant de l'enveloppe budgétaire pour acquérir ce bien immobilier : le calcul de la capacité d'emprunt entre en jeu.

Dans l'idéal, Chloé souhaite garder sa mensualité de loyer de 620 € pour l'achat de son bien immobilier.

Les simulations de calcul de capacité d'emprunt montrent que Chloé pourrait emprunter 152 326€ sur 300 mois (25 ans) à un taux d'intérêt fixe de 1.65%. (Hors assurance et frais de garanties).

Le taux d'endettement de Chloé serait alors de 28% : son reste à vivre resterait très confortable de 1 580€ mensuel.

(2 200€ - 620€ = 1 580,00 €)

Comme le taux d'endettement n'excède pas les 35%, Chloé peut donc prétendre à un budget immobilier d'une valeur supérieure.

Les simulations sont établies sur un taux d'endettement de 33% par mesure de précaution et hors frais de garantie

Avec une mensualité (hors assurance emprunteur) de 726 € (soit environ 100€ de plus que son loyer), Chloé pourrait emprunter la somme de 178 369 € sur 300 mois (25 ans), taux d’intérêt fixe 1.65%.

Pour 100€ de plus par mois, Chloé augmente son budget total d'environ 26 000 €.

Cela lui permettra de prétendre à un logement plus grand, mieux localisé.

🧐 Et vous ? Quelle serait votre capacité d'emprunt ?

Le propriétaire de Chloé a mis son bien en vente à 165 800€ : les frais de notaire  s’élèvent à 13 390€.

Le coût total du projet est de 179 190€ (165 8000€ + 13 390€).  Chloé mobilise 18 000€ d'apport pour concrétiser son projet. Et garde 5 000€ d'épargne de précaution pour les imprévus.

Le prêt immobilier requis est d'un montant de 177 390€. (179 190€-18 000€).

🧮 Calculette pour déterminer les mensualités de l'emprunt

 Sur une durée de prêt de 300 mois (25 ans) au taux nominal 1.65%, la mensualité de Chloé s'élèverait à 722 €.

Le taux d'endettement atteint 33%, ce qui laisse à Chloé un reste à vivre confortable malgré des mensualités plus élevées par rapport à son loyer mensuel initial (722€ au lieu de 620€) : pour 102€ d'effort supplémentaire par mois, Chloé deviendra propriétaire de son bien immobilier.

🧐 Et vous ? Quelle serait vos mensualités de crédit immobilier ?

Calculer le montant de votre mensualité

🧮 Calculette pour déterminer la durée de l'emprunt 

La durée des remboursements est établie sur 300 mois (25 ans). Rappelons que les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière fixe la durée maximale à 25 ans pour un crédit immobilier en 2022.

🧐 Et vous ? Quelle serait la durée de votre crédit immobilier ?

Ainsi, Chloé passe du statut de locataire à propriétaire pour un effort financier de 102€ supplémentaire par mois.

Fini le payement de loyers à fond perdu :  Chloé développe son patrimoine immobilier tout en gardant un reste à vivre confortable.

Les calculs sont établis sur le taux moyen pratiqué au mois de juin 2022 (1.65%). Simulations hors assurances et frais de garantie.